医療保険の選び方

医療保険に保険料払込免除を付けるか?付けないか?

保険料免除

様々なタイプの医療保険が発売されていますがその中でも目に付く保障の一つに「保険料払込免除特約」があります。
「保険料を払わなくていいの?」と保険料が免除されることが魅力に感じる特約です。
医療保険に払込免除特約を付けるか?それとも付けないか?について解説します。

その分だけ保険料は高くなる

特定の病気になり、一定の治療・入院や通院をすることで、その後の保険料の払い込みが免除されるのが「保険料払込免除特約」です。
保険料の支払いが「0円」で、保障はその後も保険期間終了までずっと続きます。終身タイプの医療保険であれば、保険料を支払うことなく一生涯保障が続くということになります。
しかし、当然ながら「保険料払込免除」を付加する分だけ保険料は高くなってしまいます。

保険料を比較する

そこで、まずは保険料払込免除特約が付いた場合と、付いていない場合の保険料を比較してみましょう。保険会社、男女、年齢によって保険料は異なりますが、保険料払込免除特約を付加することによる保険料の差額は、月額保険料では30歳で約500円、40歳で約750円、50歳で1000~1300円程度です。
年間保険料では6000円~15,000円ほどということになります。
保険料は一例です。保険会社によって保険料は様々です。ご自身が検討されている医療保険の保険料を確認してみてください。
同一の保険会社、医療保険商品で、保障内容も同じにした場合に保険料払込免除特約の保険料の差額が分かります。

保障内容が保険会社により違う

保険料の払い込みが免除になる特約ですが、保険会社によって規定が異なるので注意が必要です。
対象となる病気の種類が違ったり、病気の治療法(手術の有無)、病気になった後の状態(労働制限の日数等)が違ったりと条件は様々です。保険料が払込免除となるための保険料と保障内容を各保険会社に比較してみるのもいいかもしれません。

必要な保障か?

保険料が払込免除になる特約がうまく活用できる事例でご紹介します。
がん(悪性新生物)と診断をされて治療が必要となり、入院をしなければならない。入院後もしばらくは会社を休む可能性が高く、治療費等の支出の増加と共に、収入が減る可能性がある。
そんな時に、保険料の支払いが継続しているのは経済的な負担が大きい。という場合であれば、保険料払込免除は非常に役に立つことと思います。なによりも、保険料を一切払うことなく保障が継続する。という安心感を手に入れることができます。

保険料とのバランス

将来、特定の病気になった時には保険料の支払いが無くなる特約は魅力的ですが、その分だけ保険料が高くなります。
保険料が高くなることで、日々の生活が圧迫されたり、保険料の支払を負担に感じるようになってしまっては、家計と保険料のバランスがうまく取れていない可能性が考えられます。毎月の医療保険の保険料をとにかく安く抑えたいのであれば、保険料の払い込みが免除になる特約は付けない方が安くなります。

見直しがしやすい医療保険に

時代の流れが速く、変化も激しい現代社会においては、固定的なタイプの保険よりも変化に対応しやすい保険がおススメです。
しっかりとご自身の医療保障は確保しつつも、将来の変化にも対応できる医療保険を選ぶ。これからの医療保険選びのポイントではないでしょうか。